2022.07.12

升息效應　18家銀行房貸利率見2％

全球進入升息循環，台灣央行今年已升息兩次，這也讓房貸族負擔增加、購屋族增添觀望氣氛。透過內政部不動產資訊平台彙整的房貸商品，可以發現截至目前，國內已經有18家銀行推出的房貸商品專案，利率逾2％，最高已經出現2.56%起跳，但多為理財型房貸。
根據內政部不動產資訊平台彙整的房貸商品資訊，利率超過2％的房貸商品，像是元大商業銀行的理財型房貸，為浮動利率、2.08%起跳，無寬限期且限制對象；日盛商銀理財型房貸，貸款期限7年，浮動利率2.32%起跳。

不過，整體而言，包括青年安心成家方案或優利房貸專案，多落在利率1.44％至1.7％之間。顯然目前利率超過2%的房貸產品，多屬於理財性房貸，且不少銀行限制，若實際資金用途屬「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」或定義「投資客」控管範圍者不適用。 全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，理財型房貸將本以償還的房貸本金，再循環動用，為按日計息，可隨借隨還，有點類似增貸，只是理財型是有用才付息，增貸則是一次借出一筆金額，長期性的定期還款與付息，大多就是突然有資金需求者在使用，由於動用才需繳息且還款時間機動，因此利息偏高。
至於指數型房貸，則是每家銀行各自的定儲利率，再去加碼，而加碼的因素包括銀行風險、成本、營利的考量，當然也包括升息的狀況。陳炳辰認為，每家銀行對於房貸業務的積極程度不同，因此利率上會有不小的落差，通常新銀行走衝刺路線，會有較優惠的方案，房貸現況不算友善之下，民眾可多留意這類銀行。 不過也得小心，若需搭配其他方案，如壽險型房貸，則要進一步衡量是否划算。此外，陳炳辰說，一般自住的民眾，除了運用一些寬限期，在前期繳款較為輕鬆，作為累積資產的時間，若之後還是有還款壓力，也可觀察利率偏低的銀行轉貸。 但由於目前政府、銀行對於房貸業務傾向保守，要覓得低利轉貸倒也不容易，且現況銀行端也非以房貸業務為營運主力，反倒是小額信貸的業務還比較讓銀行業者青睞，過去兩年的房貸甜蜜期都已物換星移。

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